眼下，互联网金融成为了一个“台风口”，过去的一年，互联网金融经历了爆发式增长，受到全民关注，毫无悬念的成为时下最热话题。腾讯、阿里巴巴、百度等巨头都纷纷进军互联网金融业，各类“宝”、众筹、比特币、P2P网贷狂飙突进，一场新的互联网风暴进入了人们的视野。

在这个台风口上，有一家名叫“铜板街”的公司逐渐崭露头角成为了行业新秀，2014年9月，铜板街完成近五千万美元B轮融资，天使及A轮投资方华创资本继续跟投。至2015年2月底，铜板街投资用户逾100万，累计交易额逾130亿元。

何俊，铜板街掌门人，毕业于浙江大学金融系，曾先后在阿里巴巴和通联支付共同创业，在经历了10年互联网和金融行业的磨砺后，何俊决定自己创业，“我自己是有互联网思维和基因的，再加上我之前一直都在做跟金融相关的事，所以我选择了互联网金融这个方向。”何俊说，于是，2012年9月，铜板街在杭州福地创业园正式成立。

创业——原动力是一颗服务更多人的心

80后的何俊大学毕业后进入了阿里巴巴，那时候的阿里巴巴只有两岁，在经历了八年与阿里共同成长的时间后，何俊离职去了上海通联支付，在通联支付的两年时间里，他主要负责做B2B理财交易平台，积累了多年的工作经验，何俊发现，80后决定了互联网市场的需求。

问：是什么样的原因让您决定离开之前的公司出来创业?又是出于什么样的考虑选择了互联网金融这个领域?

何俊：我自己是个有互联网思维和基因的人，之前在支付宝和通联上海又是做着金融相关的事。那时候我们做了很多关于这方面的了解和调研，发现中国的闲散资金量非常大，接近50万亿，但是对比国外一些发达国家。这个闲散资金的利用率并不高，因此这是一个巨大的市场。

其次，在我们身边，银行、证券市场，甚至包括黄金期货、房地产，其实并不太适合成长型的老百姓投资，所以我觉得，如果能有一个APP或者平台，在手机上做理财，或许能大量满足客户的需求量。

中国的互联网是以80后的刚性需求来主导的，就如同QQ在80后的交友年代发展，网购在80后有收入阶段崛起，那个时候，80和89的人，分别是24岁和 34岁，那么若干年后，理财和金融一定会是有积蓄的80后面临的刚性需求。所以在2012年9月份的时候，我们就开始做铜板街，然而那个时候全国的互联网金融和理财市场，还都没什么人接触，感觉是冷冰冰的。

问：作为新一代80后的创业者，您认为创业最关键的要素是什么?

何俊：创业有几个最基本的要素，第一个是你的内心驱动力，你不是为了创业而创业，你内心的梦想是需要去解决老百姓的一些是实际问题，解决市场上的一些需求，这点是一个非常自然的结果。

然而现在有许多创业者，他们很容易因为想创业而创业，或者想去获得财务自由，获得一些权、势和地位去创业，获得一些良好的自我感觉去创业，这个时候，你所经历的每一步就会患得患失，而且很容易产生放弃的念头，因此，第一点我觉得创业最需要的，是我们想要去帮助更多人的原动力。

第二个就是个人的能力、团队，这些其实是跟阅历有一点点关系，当然也有一些是刚刚毕业几个同学共同创业很成功的，也有很多。

问：很多人都说创业是一个非常艰辛的过程，那么在您的创业道路上，有没有遇到特别大的阻力或者重要的转折点?

何俊：在我刚开始创业的时候，当时所谓的互联网金融跟今天完全是两个概念，因此在我们的公司没有太大的名气，没有牌照，也没有太多的钱的时候，去做金融这件事情，其实阻力是巨大无比的，甚至没有人愿意跟我们合作，金融在当时来说，门槛相当高。

在我们创业刚刚起步的时候，我们想去做像今天余额宝这样的功能，因为货币基金它实时取现的利率是4%，而银行只有3‰的时候，我认为这个空间巨大，老百姓要把钱放在银行里面闲置，不如放在货币基金里，同样的一笔钱，利息差十倍多。我大概用了半年时间去找合作伙伴来做这个事情，但是那个时候没有基金公司愿意跟我合作，前后被拒绝了30多次，那个时候觉得自己是不是应该放弃了，如果再这么坚持下去，就有可能把公司的钱烧完。

在我很绝望的时候，我跟自己说，最后跑三家公司，非常幸运的是，就在这最后的三家公司里，碰到了一家“数米基金”愿意和我们合作，这家公司之后也成为了铜板街重要的基金业务合作公司。通过这件事情，我觉得，对于创业者来说，坚持相当重要。

第二次大的影响，是我们费了九牛二虎之力在手机上做出了一个理财软件，它可以买货币基金，可以实时赎回。然而，两天后余额宝出来了，和余额宝相比，我们当时没有任何的优势，体验也好，品牌也好，甚至是利率，它也比我们高，这又是一次五雷轰顶似的感觉。

但是这些看似对我们不利的事情背后，利益其实更大，因为余额宝的出现把整个市场炒热了，把客户给教育了，余额宝至少提前了三年唤醒了客户的理财需求。在方向不变的情况下，市场的需求一定存在，我们只要不断地调整自己，就能更好地适应整个市场。

优势——理财商场一分钟搞定全过程

和其它的金融机构不同，铜板街的定位是理财商场，用户可通过移动客户端或网站完成产品购买、收益查询、获取现金等操作，并根据自身需求与风险承受能力选择合适的理财产品。

问：我们传统印象中的金融机构可能自己会生产一些理财产品，然后在自己的平台上进行交易，但是铜板街自身定位于理财“商场”，这又是怎么样一个概念呢，它与其它互联网金融企业相比，优势是什么?

何俊：中国最早的一家P2P公司，至今做了将近9年时间，但是到现在为止的规模，就P2P这块的规模，大概还是只有三五百亿差不多了，其他业务加起来八百亿左右。因此我认为，如果我们也这么去做，天花板很明显。而我的想法是去帮助更多的人，那我们就尽快要做到万亿的规模，而万亿的规模决定了我们不能用他们的模式去做这件事情，所以我在另辟蹊径，但是风险也很大，这是一条没人走过的路，而且是个独木桥。

所谓的理财商场，其实就是指铜板街本身不生产任何的理财产品，它是一个中间平台，帮助用户进行商户筛选并提供顾问式服务，在铜板街你不用开启、交易都做申请，只需要一个软件，一分钟就能搞定所有的流程。用户的资金仅仅是从原卡到资金池的循环过程，打开软件就可以很清楚地看到自己账户的收益情况，也正是因为这样，铜板街获得了许多用户的信赖。

安全——理财发不了财，理财是保值的

据了解，截止至2014年9月，国内P2P平台已经达到了1336家，与此同时，更是有多家平台出现体现困难、跑路、倒闭等问题，其中浙江成为了跑路重灾区。目前，铜板街理财产品包括货币基金、保险、保理产品、P2P四大类别，有收益一定存在风险，如何保证钱的安全性已经成为了百姓最关心的问题。

问：客户最关心的是钱的安全性，那么铜板街如何来确保用户的安全性?

何俊：这个是我们每天要花50%以上的精力去做的事情，也是金融类平台最核心的问题。我们铜板街通过几个角度来确保安全，第一是从行业入手，第二是从资产结构入手，第三是从资产本身的真实性入手。我们到现在为止，100多亿的交易量，全部是100%安全兑付。

那么我们所说安全，其实有两层含义，一个是你的钱本身的安全，就是你的钱不会被盗走或者被我们挪用。另一个是资产安全，就是你买了这个理财产品，最后能够安全兑付。

先说第一个安全，事实上，铜板街本身是不接触钱的，我们委托中信银行帮我们监管所有的客户资金，每笔进出它都需要审查。其次，我们所有的清结算都是通过银联和一些全国非常知名的第三方公司来帮我们完成。同时我们还跟平安保险合作，如果你在我们这儿的钱被盗走了，平安保险是100%全赔的。所以到目前为止，我们还没有发生过一起客户资金被盗走的事情。

第二个就是资产安全方面，换句话说，我们是债权，你把这笔钱投了一个产品，这笔钱的去向是借给了小微(企业及个人)，让他去做别的事情，比方说经营、消费等等。那么我们如何保证这笔钱能够回来，其实是我们花最大力气去做的事情。所以我们在行业、合作伙伴选择方面非常谨慎，并且我们在真实性的验证方面，也花了很大的力气。首先，我们会验证每一笔资产的真实性，其次，我们要保证这笔资产能够回款，这就需要我们进行专业的判断。

在合作方式方面，我们大概有十几种，比如我们跟小微合作伙伴去合作，平均一笔是三、五万人民币。或者是一些上游给下游的供应链，供货的时候有一些账期，我们在这里面做一些保理业务。但是不管是跟哪种类型的人去合作，抓住最本源的东西是关键，用通俗的话说，向借款人收的利率一定要够低。所以在铜板街上，大多数的产品年化都在5%-8%之间，这是我认为实体经济今天还能承受的融资成本，这个保障了我们整个基本面上的安全。互联网理财的市场也有这么一个道理，理财发不了财，安全是第一位的。

问：在今年两会期间，李克强总理也提出了2015年经济下行这个问题，那么对此，您认为互联网金融应该如何规避?

何俊：还是从行业和业务本身两方面去规避风险。今天的互联网金融，我认为表述不够清晰，其实本质是一个借贷关系。金融的概念博大精深，比如说二级市场、投行、投资并购、股权，而今天我们就是一个存贷汇，这是一个实体经济需要的最基本的功能，我们所做的是最基础的事情。

当金融风暴来的时候，会对金融行业相对高端的投行业务，对重资产的或者说变现非常慢的公司，影响比较大。

在衡量借贷关系的时候，我们会去判断借款人所借去钱的用途，作为这个借款人，我们要审核你的行业和工作是不是稳定，判断未来是夕阳行业还是朝阳行业，来确保借款给你的安全性。同时，审核你的信用度、文化背景等等，这些都是属于借款人的一个筛选条件，那么借给这样的人群，我相信回款的可能性是很高的，因为你有正当行业，不会受金融风暴的影响。

另外一种就是属于日常用品的销售——吃穿住行。即便经济再差的时候，吃穿住行还是需要的，包括酒店、航空、日用品，把钱借给这些供应链的时候，一般不会因为金融风暴而受到影响，那还款来源就可以获得相应的保障。但如果贷给房地产行业、重资产行业，当金融风暴来的时候，一下子工厂出现了问题，就会相对比较严重。

未来——不受传统思维禁锢，根据客户需求做出改变

目前，铜板街正处于成长阶段，但也有许多背景强大又技术过硬的互联网产品在不断崛起，面对这些，何俊也有自己的思考，阿里巴巴的成长史让何俊看到了铜板街未来的雏形，最然艰辛但仍需依然决然地前行。

问：移动互联网目前是一个比较主流的方向，那么未来铜板街是否也会把产品放到PC端，利用更大的平台来展示自己的功能?

何俊：目前也有这方面的打算，发展方向主要是看客户，客户需要什么，我们就做什么，前提是不能受到传统思想的禁锢。我们有些客户提出来，说他们平时白天上班的时候用电脑时间会比较多，因此我们也在做进一步的规划，怎么样让PC端和移动端更好得配合。我觉得移动端的产品最重要的是简单，我们现在的产品虽然不是很复杂，但我认为还可以更简单，而未来还会有一些更丰富的东西，我们将放到PC端去做，这样客户选择的范围就可以更大，在PC端，可以了解产品详情，在移动端，可以轻松完成交易。

问：未来还是打算往整个PC平台化发展?

何俊：PC 和移动端其实都是工具，做平台有点早了，现在我们这个还不能算是平台，我觉得更像是做一个小工具，客户来铜板街，不管你是用PC还是用移动端，每周花多少时间去打理，这都不重要，关键是能够让你的钱最大化，让你最少的时间内达到资产最大化，这才是我们要做的事。我们不追求你的在线时间，我们也不追求你的使用频率，那是属于公司自己的需求。而对于客户来说，就是尽量少花时间，把钱打理好，但同时保证它的安全。

问：对过去的2014年有什么总结，2015年又有何期望?

何俊：我们是在一条没有路的路上行走，刚开始总会犯点错误，走些弯路，2014年就是在不断尝试中度过，但是错误并不会影响到我们的客户，反而增加了我们对行业的判断力，也对互联网金融如何前行有了更多的提炼。在2015，我们将对这些提炼出来的方法进行实践，虽然在创业中意外不断，但是我还是很享受这种难得的经历!